IAAFP協會會員電子報-新聞重點整理

金管會陳裕璋留任　揭露九大工作重點

卡優新聞網/ 張家嘯

2012.02.03

馬政府新內閣底定，金管會主委陳裕璋未出現異動，並特別宣布今(101)年工作重點，總計有九大項目，除了持續開放兩岸金融業務，推動建立彼此的保險、證券合作監理平台之外，也將鬆綁銀行海外子行與國內母行業務合作，以擴大銀行商機。另外，金融消費評議中心運作後，希望透過積極辦理相關教育宣導，使金融消費評議機制運作，能獲得社會大眾的信賴與信心。

　　金管會主委陳裕璋因任期制，在第一波新內閣名單出爐後暫時無異動，雖然任期僅到今年六月底，但在約剩五個月的任期中，仍展現拼政績決心。

　　陳裕璋表示，兩岸銀行監理平台第三次會議，今年上半年將於台北召開，目前會陸續先與國內金融業者會晤，瞭解希望爭取的需求。其中，已有銀行業提出的議題，認為銀監會對台資企業定義過於狹隘，導致大陸分行放款受限，金管會已向銀監會提出，考慮進一步放寬。

　　在兩岸保險、證券監理平台方面，目前也正與對岸洽談中。陳裕璋指出，最理想的狀況就是比照銀行監理平台，往後每半年召開一次會議。而隨著兩岸金融將持續開放，金管會已研議開放證券商可以接受複委託投資香港H股、美國N股、新加坡S股等的打算，以滿足投資人需求，並提升證券商國際競爭力，不過現階段正在等待中央銀行的回覆。

　　至於增加銀行業商機，陳裕璋強調，銀行海外子行、分行與母行之間的業務合作，近期將討論是否有鬆綁空間，最快今年有進展，像是授信業務，母行可以幫海外子行、分行對保；同時在財富管理業務方面，海外子行若有些業務須拓展，母行也可以協助介紹客戶。

　　就一般民眾角度而言，陳裕璋則是提到，預計在今年下半年度完成權證資訊揭露平台的建置，提升權證市場資訊透明度，協助投資人評估挑選優質發行人及價格合理的權證商品。另外，今年1月2日金融消費評議中心開始運作，未來將持續辦理相關教育宣導，加強消費者權益。

金管會九大工作重點揭露，如下：

一、開發券商可自行、受託買賣大陸公司在海外發行有價證券

二、實施在地監理，券商海外子公司可承作兩岸業務

三、持續召開兩岸銀行監理合作平台

四、建立兩岸保險、證券監理合作平台

五、開放銀行母行、海外子行與分行業務合作

六、鼓勵境外機構投資台股部位由台灣投信業者代操

七、期貨商可兼營槓桿交易商

八、建立壽險業外匯價格變動準備金機制

九、建置權證資訊揭露平台與金融消費評議中心辦理宣導

金管會持續開放兩岸金融

經濟日報/李淑慧

2012.02.01

金管會主委陳裕璋昨（31）日宣布今年工作重點，將開放銀行海外子行與國內母行業務合作，擴大銀行商機；另將持續開放兩岸金融業務，推動建立兩岸保險、證券合作監理平台。

新內閣成員名單出爐，金管會主委陳裕璋因有任期制，並無異動，任期到6月底。金管會昨召開新春記者會，列出多項工作計畫，顯示陳裕璋將在剩下五月任期，全力拚政績。

陳裕璋說，兩岸銀行監理平台第三次會議（俗稱金銀會），上半年將在台北召開，開會前會先找金融業者開會，瞭解業者希望爭取的市場准入議題。至於銀行業關心銀監會對台資企業定義過於狹隘、造成大陸分行放款受限的問題，在農曆年前，金管會已經請銀監會考慮進一步放寬。

另外，兩岸保險、證券監理平台，也正與對岸洽談中，希望比照銀行監理平台，半年召開一次會議。陳裕璋指出，兩岸金融將持續開放，金管會研議開放券商可以自行、受託買賣大陸地區政府或公司在海外發行的有價證券，如美國N股、香港H股、新加坡S股，以滿足投資人需求及提升證券商國際競爭力。

據了解，陸委會已經同意此案，金管會正在等待中央銀行回覆，預期近期就可放行。

在擴大銀行業商機部分，陳裕璋表示，銀行海外子行、分行與母行之間的業務合作，最近也將討論是否有鬆綁空間，希望今年有進展。

陳裕璋說，子行、母行的業務合作，包括授信業務，母行可以幫海外子行、分行對保；另外在財富管理業務部分，海外子行若有些業務要拓展，母行也可以協助介紹客戶。

過去台灣方面對母行與子行間業務合作有很大限制。母行不得幫客戶開子行帳戶，也不能幫忙徵信。

2010年富邦金控旗下台北富邦銀行、富邦證券、富邦人壽三家子公司，都與富邦銀行（香港）簽訂「商業合作協議」，提供介紹客戶服務，並收取分潤收入。金管會金檢後認為此舉違法，重罰北富銀1,000萬元、禁止富邦金控申請轉投資六個月、富邦證董事長葉公亮更因此遭停職九個月。在銀行業者不斷反應下，金管會已研議「富邦金條款」鬆綁的可能性。

長年期醫療險保費將更便宜

聯合報/孫中英

2012.02.01

金管會保險局昨天說，將開放過去產險公司賣的健康險保單，有效期間只有1年，未來開放符合資格的產險公司銷售「保證續保」的健康險。

也就是說，產險業將可比照壽險業，開賣長年期保單，而且保費可能更便宜。

根據保險局規定，銷售健康險保單滿3年、實際損失率低於預期損失率、並且第一張商品採核准制的產險公司，才能申請銷售長年期醫療險。

目前19家產險公司之中，有15家公司符合資格，富邦、泰安及明台產險等，都有興趣開辦長年期醫療險。

至於商品部分，產險業計畫先推出「長年期」的住院日額險、實支實付醫療險、一次給付的重大疾病險及防癌險等。

由於目前產險業「1年期」醫療險保單，普遍比壽險業便宜，預期未來產險業「長年期」醫療險，也會先採取低價策略搶市場。

產險公會理事長戴英祥表示，目前產險業銷售健康險，一年保費進帳僅10億元，開放長年期健康險後，保費可望大幅成長50%，至少有15億元的保費規模。

壽險公會統計，去年全年壽險業健康險新契約保費收入309.54億元，比前一年度成長11.1%。戴英祥表示，若比照壽險業的規模及成長速度，產險業長年期醫療險保費的成長空間，「無限大」。

轉職換跑道留意保險三細節

經濟日報/陳怡慈

2012.01.31

1.保費可隨職業等級變動 2.團保可轉成個人險 3.變更聯絡資訊

領到終獎金、放完九天年假，有不少上班族醞釀轉換跑道。壽險業者提醒，轉職時千萬別忽略自身保險權益，尤其是意外險職業等級、團保保障及變更聯絡資料等三大項目。

就「留意職業等級是否更改」來說，意外險是以職業等級計算費率，其中，職業等級是以職業與工作環境的危險程度來區分，共分為一至六級；職級愈高者，表示危險性愈高，所需支付的意外險保費也愈高。

對此，紐約人壽服務中心副總余家和表示，民眾轉換工作時，記得通知保險公司，以免轉職後的工作風險降低，多繳不必要的保費；相反地，若職業風險提高但未通知保險公司，日後申請理賠會被打折扣。

其次是「有需要時，可行使更約權」，部分企業會提供員工團險保障，甚至開放員工眷屬加保，由於團保是以大數法則來計算危險費率，保費相對會比個人險便宜。不過，團保必須在同一家公司任職，保障才能持續，自己或家人的保障若全部依賴團保，一旦轉換工作，可能因轉職的企業未提供團保而讓家庭保障出現空窗期；即使新任職企業有提供團保，保障內容可能也不盡完善，可能需要重新健康告知及重新計算等待期。因此建議民眾應另外替自己及家人規劃完善的個人險。

余家和表示，民眾轉換工作時，也可將團保變成個人險，稱為「更約權」。在原公司投保的團保，只要加保滿六個月以上，離職後，可在喪失被保險人資格日起30日內，向當初投保團險的保險公司更改契約。此舉不但免核保，且是以更約當時的年齡轉成相同額度的個人險，但僅限團體定期壽險及團體傷害保險。

第三，轉職可得記得向保險公司更改聯絡資訊。不少民眾在投保時，登記的收費地址與電話是任職公司的聯絡方式。業者提醒，轉職後切記向保險公司辦理契約變更，更改聯絡資料；透過薪資帳戶扣繳保費的民眾，轉職後也要記得告知保險公司更改扣款帳戶，以免因為保費扣款失敗影響保單效力。

壽險分期繳商品去年明顯提升

工商時報/彭禎伶

2012.01.30

　壽險業去年分期繳商品比重明顯提升。保發中心統計的初年度等價保費（FYPE）去年全年為3,080億元，較2010年成長0.6％，壽險業新契約保費（FYP）衰退14％，但FYPE卻成長，FYPE對應當年FYP成數更從前年26％提高到近31％。

　FYPE是保險局為抑制不斷推出「類定存」保單與銀行搶資金，要求躉繳新契約保費只能計算10％，2年期繳費只能計20％，3年計30％，繳費年期6年以上才能100％計入FYPE。

　也就是如果某家公司的FYPE只占其FYP的10％，代表這家公司幾乎都是躉繳商品，沒有更長年期的分期繳保單。

　去年12月壽險業的FYPE為333億元，占當月FYP的36.3％，第一名是國泰人壽的82億元，第二名是富邦人壽72億元。

　全年國壽FYPE為805億元，拿下去年等價保費第一名，國壽同時也以全年FYP共2,555億元，拿下新契約保費冠軍；但以FYP來看，國壽去年衰退23％，FYPE去年全年則較前年成長2.2％，全年FYPE占FYP比重更提到31.5％。

　富邦人壽去年全年FYP為2,228億元，排名第二，較前年衰退28％；全年FYPE則是623億元排名第二，較前年成長5.3％，全年富邦人壽FYPE占FYP比重28％，顯示已較前年增加許多分期繳的商品。

　去年全年FYP第三名是中國人壽的917億元，年成長率近37％，中壽FYPE169億元，排名業界第六；FYPE第三名是南山人壽的242億元，南山FYP為429億元，排名業界第六。

　整體來看，壽險公司若以銀行通路為主要銷售管道，FYPE占FYP比重多在3成、甚至2成以下，如台銀人壽、合庫人壽、遠雄人壽多在2成以下，就會出現新契約保費排名前10，但FYPE排名相對後面的情況。

養老保險制度年底前全面實施

旺報/陳曼儂

2012.01.20

大陸國務院副總理張德江日前在北京調研時表示，要確保年底前全面實現新型農村和城鎮居民社會養老保險制度。

　張德江表示，兩年來試點覆蓋面已達60%以上，參保人數超過3億人，近1億城鄉老年居民按月領取養老金，試點工作進展順利，有效促進社會和諧穩定，所以今年底的目標，就是要全面實施，「這是中央做出的重大決策部署」。

　大陸國家稅務總局最近也發出《關於企業年金個人所得稅徵收管理有關問題的通知》，向企業宣示「企業年金」重點；所得稅司負責人表示，企業年金是用來補充養老保險，由個人、企業繳費和年金投資收益3部分組成。

　《每日經濟新聞》評論也提到，養老金「入市」箭在弦上，但做為民生之本的養老金資產，在對外投資時，應該對安全性要求近乎苛刻，大陸股市這種高風險市場就不該輕易進入，應該去投資公共專案等形式來填補養老金缺口。

開放陸資先做好防水閘門

經濟日報/楊家彥、蔡佳妤

2012.01.19

總統大選過後，政府研擬進一步開放陸資，但是對於一些高度管制的行業、獨占事業，以及我國具有獨到技術的製造業，並不宜直接鬆綁，建議政府在考慮開放陸資進入國內產業時，必須審慎評估，並研擬好相關配套措施。

在高度管制的行業部分，如醫療、公共工程等，由於涉及專業人才的養成訓練以及資格認證，所以問題較為複雜。兩岸的訓練系統和專業資格的認定可能有很大的差異性，如對岸的醫師資格有可能並不符合我國的認定標準等，因此不能夠輕易開放。政府若考慮開放，一定要事先做好評估和準備工作。

另外，如電信業、水、電等，具有市場壟斷特性的事業，也不宜開放。倘若這些事業遭到陸方掌控，那麼當我國與對岸進行各項談判時，我國的重要資源就會成為遭對方掌控的籌碼，這對國家利益和消費者的權益都是負面影響。

中國大陸對於投資我國的製造業有相當高的興趣，盼資金能夠入股特定企業，若陸資能夠掌握一定比率股份，就有關鍵技術保障的問題。

不過，若干我國在國際市場上具領先地位的技術，一旦透過陸資而外流，對我國的國際競爭力將有所影響。因此對於我國具有獨到之處的產業技術，是否開放陸資，政府應該多與業者交換意見。

至於目前市場上已有高度競爭性的產業部門，對陸資開放的疑慮就比較小。因為在競爭激烈市場上，資金、技術流通已十分便利，即使不開放陸資，外資也會進入，目前在服務業也有上百個項目已開放陸資進入。

對於陸資的管理辦法，經濟部考慮由正面表列改為負面表列，此舉等於是大幅開放陸資，將可能帶來很大的變動，因此這部分更加需要謹慎規劃及準備。

政策上必須考慮的問題是：我們有需要陸資進入嗎？政府希望開放陸資的目的為何？如果是基於資金需求的考量，那必要性就不高。因為現在國內資本市場上，資金已經相當充裕，並沒有資金缺乏問題。

但若是基於市場開拓或產業發展等目的，開放一定程度的陸資，來換取中國開放對等的市場和技術，那就另當別論。

然而對於開放陸資有多少正面效益和負面衝擊，政府也必須要有整體策略考量，對於負面衝擊，須考量到所有的疑慮，並有良好的配套措施。

經濟部長施顏祥提到陸資開放必須有兩大原則，一、可促進國內就業機會；二、不會衝擊我國產業競爭力。基本上這兩大原則是沒有問題的，只不過若將開放陸資的辦法改為負面表列，是否能夠達到符合這兩個原則？政府必須謹慎思考。

開放陸資若要能促進就業機會，就必須能使雙方市場開放、彼此合作更密切，以擴大出口市場，讓兩岸在國際間都能提高競爭力，我國企業便可有更多生意可做，也就會僱用較多勞工、創造就業機會。

至於要對產業競爭力不造成衝擊，便是涉及上述提到，保護我國具國際領先地位的獨到技術問題。政府應考慮如何在開放的情況下，能保障我國的獨到技術不會因此外流，而對產業競爭力產生負面影響。