升息發威 澳幣定存、保單賣燒
中國時報/黃琮淵
2010.03.03
澳洲央行昨宣布升息1碼,目前利率4%,與美歐利差愈拉愈大。挾帶升息威力,近期澳幣「驚驚漲」,不少人趨之若鶩,出現「棄美就澳潮」;除澳幣定存正熱,澳幣保單更是大行其道,年化報酬率最高可達4.7%,近期買氣急速增溫。
告別低利,澳洲去年10月開第一槍,把利率從3%調至3.25%,11月和12月又各升息1碼。2月時按兵不動,昨日第四度升息,目前利率為4%。
反應在澳幣定存,利率也是「連三跳」。以台銀為例,澳幣1個月期定存利率為2.25%、一年期為2.5%,僅次於南非幣;而在升息題材帶動下,澳幣可望延續強勁走勢,看準存澳幣可望匯、利率兩頭賺,近期更出現存款潮。
澳幣定存利率 一年期2.5%
銀行狂收澳幣定存,壽險業者不遑多讓,推出高利澳幣保單搶客。
與2004年、2008年間狂賣的澳幣保單不同,過去保單為連結結構式債券,有投資風險,經過金融海嘯,現在的澳幣保單多為傳統型保單,也就是單純的保險商品,比較類似「定存」的概念,也就是先躉繳一筆金額,到期領回。
保單年化報酬率 4%到4.7%
相較於銀行一年期澳幣定存,利率約2.5%,近期市面上的外幣保單,利率至少4%起跳,相當具有吸引力。以年化報酬率(IRR)來比,富邦人壽的4.7%為業界最高、其次則是南山的4.68%,國壽2月宣告利率也有4.6%。
因澳幣保單的預定利率,係以澳幣市場利率計算,因此保單預定利率在5%之上。就民眾最關心的保額、保障為例,相同的保額,因澳幣利率高於台幣,購買澳幣保單的保費,也會比較便宜。
以國壽的「澳利多」為例,35歲男性投保6年期、保額10萬元澳幣,躉繳澳幣10萬元。假設6年宣告利率皆為4.93%,期滿可領回13萬984元。
誰適合買外幣保單?壽險主管表示,一是本身已持有澳幣現金的人,也就是壽險公司最希望吸引到的定存族;二是未來有去澳洲旅遊、移民、置產、留學計畫的人,這兩類族群買澳幣保單,除可享較高報酬外,也不必擔心匯兌風險。
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